¿Cuáles son las diferencias entre el factoring y el confirming?

Tratar las diferencias entre el factoring y el confirming requiere de la aclaración de ciertos términos básicos. Esto con la intención de asentar mucho mejor las ideas que se tengan del factoring y del confirming.

Antes de nada, necesitamos definir qué es el factoring y qué es el confirming.

Definición del factoring y el confirming

Ambos son instrumentos financieros que otorgan una alternativa a los créditos bancarios para cualquier compañía o entidad comercial. La diferencia entre factoringy confiming puede distinguirse mejor analizando los respectivos conceptos:

El factoring

Se denomina al sistema por el cual una empresa le cede las deudas de sus clientes a un agente financiero autorizado. Este último se encargaría de pagarle a la empresa las cuentas pendientes del cliente inmediatamente, para que este último le pague al agente. De esta manera, el cliente se vería beneficiado al abonar cuotas extendidas o reducidas, según haya sido el acuerdo previo.

El motivo por el que un agente de factoring asumiría el papel de pagar la deuda de un cliente se debe a una compensación. Esta última debe ser pautada con previsión por parte de la compañía acreedora y del cliente deudor. Así, la empresa inicial obtendría liquidez de forma rápida y sin esperar la fecha del pago por parte de sus clientes. De la misma forma, el agente encargado en usar este recurso se beneficiaría con las tasas de interés.

Es necesario recalcar que este medio no solo se trata del pago por adelantado y de la liquidez de una empresa. Este tipo de organizaciones que se ofrecen como intermediarios también se encargan de analizar el perfil de la sociedad comercial y del deudor. Así se asegura de que ambos cuentan con una garantía de pago. De manera particular, quien asume el riesgo también debe considerar la posibilidad de los impagos. Razón por la que se abstiene de pagar las cuentas pendientes de clientes cuyas condiciones no sean favorables ante la necesidad de liquidar una deuda.

Conocer en qué situaciones es beneficioso poner en práctica este recurso en cualquier organización o negocio es posible con una formación adecuada, como la maestría en Project Managment. Este curso se encuentra dentro de los posgrados que ofrecemos en la Universidad Internacional de Valencia (VIU).

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El confirming

Este método se encuentra del lado opuesto. En esta ocasión, se trata de adelantar los pagos que una empresa le debe a sus proveedores. Aunque resulta similar al anterior, este mecanismo solo se puede aplicar entre negocios y proveedores. Así, un agente externo se encargaría de asumir la totalidad del pago del endeudamiento del comercio.

Un proveedor está interesado en reducir el plazo de tiempo para que todos sus compradores paguen cualquier servicio, materia prima o producto. Contrario a lo que busca un negocio, compañía o sociedad, buscan alargar el plazo de pago tanto como sea posible. Es entonces cuando el agente de confirming actuaría, al liquidar la deuda y prometer mayores plazos y cuotas para completar el pago. Igual que la herramienta anterior, los agentes autorizados para funcionar como intermediarios se ven beneficiados por las tasas de interés.

Para esta herramienta financiera también se requiere de un estudio cuidadoso de la empresa y del proveedor. Ya que, a diferencia del factoring, no existe un lineamiento ante impagos. Este concepto es sujeto de pruebas y prácticas en maestrías ofrecidas por la VIU, como lo puede ser un MBA virtual.

Ejemplo del confirming y factoring

Imaginemos la existencia de un taller dedicado a crear vinilos para vehículos. Con la intención de atraer compradores, ofrece la posibilidad de financiar sus vinilos con plazos de tres meses. Es entonces cuando una compañía dedicada al factoring puede ser contactada por este taller que ofrece vinilos para "vender" la deuda de su comprador. Al hacerlo, consigue la liquidez que iba a recibir en tres meses de forma instantánea. Además, se libera de su responsabilidad de cobrar lo que su comprador adeuda. Así, este recurso proporciona no tres, sino seis meses del plazo para poder pagar los vinilos de su vehículo. Claro está que existirá una cuota pautada con anterioridad para alcanzar un ajuste adecuado.

En el caso del confirming, es el taller de vinilos quien requiere de materia prima y un proveedor es quien se la consigue. El proveedor ofrece plazos de pago para que sus compradores no se abstengan de invertir y puedan progresar continuamente. El agente regulador autorizado sería el encargado de pagar lo que el taller adeuda y se responsabiliza de que pague la totalidad del dinero. Esto luego de acreditar la totalidad del efectivo que el proveedor necesitaba y esperaba recibir en un plazo mayor de tiempo. De esta forma, se beneficia con tasas de intereses acordadas y que sean manejables para ambas partes.

Cuáles son las diferencias entre el factoring y el confirming

Una vez se cuenta con la descripción de cada una de estas herramientas, es posible analizar las diferencias entre confirming y factoring:

1. El factoring se aplica con clientes de un comercio, mientras que el otro método es entre las empresas y sus proveedores.
2. Existen garantías de pago en el factoring, mientras que en el otro caso no.
3. Puede verse al confirming como un servicio de pagos, contrario al servicio de cobros que implica el otro sistema.
4. En situaciones de factoring, una compañía consigue liquidez de manera casi instantánea y se libera de la responsabilidad de cobrar por sus servicios. El otro medio ofrece una forma de financiación más accesible para que una empresa pueda pagarle a sus proveedores.
5. En el confirming, el agente intermediario obtiene la garantía de pago por parte del proveedor, al ser él quien cobre la deuda. Cuando se trata de factoring, es el consumidor quien asegura el pago de los productos o servicios obtenidos con anterioridad.

Qué ventajas ofrece el factoring y el confirming para las empresas, clientes y proveedores

En el marco general del mercado, el factoring y confirming son dos instrumentos invaluables, poderosos y que ocasionalmente mejoran las propuestas bancarias. Ambos se convierten en una excelente alternativa a los créditos bancarios cuando las tasas de interés son muy altas. Funciona a la perfección para aquellas empresas que están empezando sus actividades y necesitan facilidades de pago o liquidez con eficacia. Por otra parte, también se convierte en un modelo de negocio sostenible a largo plazo para las entidades financieras con ánimo de lucro mediante deudas.

Consejos antes de utilizar el factoring o el confirming

En primer lugar, se recomienda la asesoría profesional por expertos avalados en las finanzas empresariales. El mal uso de estos recursos puede conllevar al desbalance de cuentas y procurar la inestabilidad tesorera del negocio. En el peor de los casos, podría generar el quiebre definitivo.

La mayoría de los gestores autorizados garantizan un estudio a profundidad de todas las partes involucradas. Esto con la finalidad de asegurar el pago de las deudas o cualquier préstamo, según sea el caso. También es un requisito legal y obligatorio la consulta de todos los involucrados.

Además. resulta importante consolidar un acuerdo con una tasa de intereses reducida y el mejor plazo que sea posible. El primer paso parar los gestores es ofrecer un acuerdo que les beneficie a ellos. Sin embargo, es posible afinar todas las condiciones para que tanto deudor como acreedor dispongan del mejor financiamiento posible.

El último consejo, pero no menos importante, es siempre contar con entidades financieras de prestigio que ofrezcan estos recursos. Confiar totalmente en organizaciones desconocidas podría dar como resultado una catástrofe económica. Por este motivo, siempre es recomendable verificar toda la información que resulte pertinente.

Como conclusión, se podría decir que ambos instrumentos son similares, pero cuentan con rasgos que los diferencian uno del otro. La diferencia entre confirming y factoring puede distinguirse con claridad una vez se entienden ambos conceptos por separado. Conocer cuál puede aplicarse en cada situación es de vital importancia para aprovechar el crecimiento de una organización.

De igual manera, es una excelente alternativa para conseguir mejores plazos para cumplir a tiempo con los proveedores. Por otra parte, es una forma que puede aplicarse en pequeña escala y para comercios pequeños y medianos. Debido a que las empresas grandes ya disponen del historial bancario necesario para solicitar y aprobar diferentes créditos financieros que fortalezcan la liquidez.

Asimismo, es importante conocer la diferencia entre factoring y confirming para aquellas situaciones donde se desee emplear una institución inversionista.

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